中小企业贷款有多少种要求?中小企业贷款有哪些难题?

时间:2022-12-19 08:09:13 来源:法律解答网

1、符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的中小微企业;

2、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;

3、具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良信用记录;

7、企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

8、符合建立与中小微企业业务相关的行业信贷政策;

9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

10、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

中小企业贷款的难题

1、在贷款申请上很不易。中小微企业缺少土地等固定资产,相对大企业来说条件相对不好,若银行信贷政策收紧,中小微企业的贷款会首先受到影响。中小微企业的信誉也是影响其贷款申请的主要原因之一,银行会觉得贷款给中小微企业是风险很大的一件事,进而不愿意给中小微企业放贷。

2、银行对中小微企业的贷款审批也很严格。由于中小微企业贷款风险相对较大,银行在审批中小微企业贷款时,要求提供的资料也是相对更全面的,包括营业执照、税务登记证、完税证明、验资报告、财务状况说明、抵押物及相关证明资料等。审批环节多,审核过程繁琐。

3、中小微企业贷后管理难。中小微企业贷后管理成本高,由于中小微企业贷款抵质押物难以市场化,如果出现不良贷款,很难解决。在责任追究上也很难落实,由于中小微企业的决策不规范。

符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的中小微企业才能进行贷款。企业要具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡。

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